Какая пенсия ждет наших детей - страшно представить, о внуках вообще умолчим. Но решение проблемы есть. Весь мир давно копит себе пенсионную выплату загодя. Чем мы хуже? У нас давным давнехонько работают банки, где можно копить на сытую старость с помощью депозитов. Есть и страховые компании, которые предлагают долгосрочные страховки.

А с 2 4 года в Украине появились еще и пенсионные фонды, сознательно предназначенные для сбережений на светлое будущее. Мы решили осмыслить в нюансах всех трех схем и нашли их достоинства и недостатки. Один из способов получить в старости достойную пенсию - накопительное страхование, когда вы в течение 1 -2 лет делаете взносы, а следом по окончании срока вы получаете накопленную сумму и доход.

Страховые компании (СК) как правило гарантируют клиентам минимальную доходность, но по закону обещать больше 4% годовых нельзя. Правда, на практике СК зарабатывают больше - более того в кризисные 2 8-2 9 годы барыш многих компаний был на уровне 12-15% в год и даже выше. А ГДЕ ЖЕ Пенсионная выплата? Выше мы описали общий порядок накопительного страхования.

Но он актуален и для тех, кто хочет накопить пенсию. Пенсионное» страхование отличается от стандартного неужто что разнообразием вариантов выплаты денег. При стандартном страховании компания делает единоразовую выплату в пользу клиента. Также можно заполучить страховую сумму и по пенсионным программам. А можно заказать ежемесячные частичные выплаты. Причем, в зависимости от условий эти выплаты могут делаться равными платежами в течение 1 -15 лет, а могут и пожизненно - при этом общая сумма выплат может превысить накопления самого пенсионера.

В ряде случаев неполученные пенсионером суммы могут быть унаследованы. Словом, страховые компании предлагают самые разные варианты выплаты пенсии. ПЛЮСЫ Разрешается накапливать пенсию в валюте - в долларах и евро. Те, кто делает взносы в накопительное страхование, по итогам года могут воротить подоходный налог, уплаченный со средств, внесенных по полису (налоговый кредит). Выплаты наследуются. Нет схемы гарантирования.

В ряде случаев страхования компания может отказать в выплате, то есть не возбраняется остаться без пенсии. Негосударственный пенсионный фонд (НПФ) - это самобытный симбиоз накопительного страхования жизни и уже знакомых многим паевых инвестиционных фондов (ПИФ). Цель инвестиций в НПФ - это формирование дополнительной пенсии и прибыли.

Законом предусмотрено немало ограничений, которые призваны сохранить накопления будущих пенсионеров. Для этого в Законе прописан контроль за НПФами и компаниями-администраторами, их обслуживающими, со стороны Госфинуслуг (ведомство курирует кредитные союзы, страховщиков, администраторов НПФ. Авт.) Госкомиссии по ценным бумагам и фондовому рынку. Кроме того есть ограничения по объемам вложений в различные инструменты.

В частности, компания, управляющая активами Пенсионного фонда, не имеет права удерживать больше 4 % денег фонда в депозитах, облигациях или акциях, больше 5 % - в гособлигациях, больше 1 % - в банковских металлах и недвижимости», - говорит управляющий департамента пенсионных фондов компании «КИНТО» Ирина Васильева. КАК Обрести. Накапливать пенсию можно буквально с младенчества.

Например, в одном из НПФ нам рассказали, что у них есть вкладчик, который заключил договор в 16 лет! Но, когда бы вы ни начали копить пенсию, выплачивать ее вам начнут только по достижении пенсионного возраста.

ПЛЮСЫ Отсутствие жесткого графика внесения платежей - их размер и периодичность внесения не ограничены и варьируются, исходя из возможностей будущего пенсионера. Прозрачность схемы работы НПФ - будущий пенсионер может еле-еле ли не каждый день видеть, куда вложены его гроши. Несмотря на ряд законодательных защитных механизмов, гарантий возвратности денег, вложенных в фонд, нет.

Запрещено накапливать пенсию в валюте. В Украине самый привычный способ накопления денег - банковский депозит. Так позволительно копить и на пенсию. В банках полно пенсионных вкладов. Причем они выгоднее обычных срочных депозитов: ставка выше на, 5-1% годовых, плюс по ним действуют льготные условия досрочного расторжения (без пересчета процентов под %).

Но, к сожалению, рассчитаны эти вклады не на молодежь, которая хочет накопить себе на сытую старость, а на нынешних пенсионеров. А вот инициировать копить серьезно и надолго в большинстве банков нельзя. Наибольший срок, на тот, что банки принимают вклады, - 2-3 года, а те долгосрочные депозиты, которые сегодня есть у банков, предусматривают ежегодный пересмотр процентов. С таким же успехом на пенсию можно копить на любом вкладе, но придется регулярно перезаключать договор на свежий срок.

Отрадно только то, что многие банки за пролонгацию вклада на новый срок дают вкладчику бонусные проценты (, 1-, 5%). Но главная фишка депозита, которая делает его самым надежным «пенсионным» вариантом, - существование Фонда гарантирования. Благодаря фонду в банках можно накапливать даже очень крупные суммы на пенсию - просто разложив по разным банкам в пределах 15 тыс.

Вклад из банка можно забрать в любой момент. Можно накапливать финансы в каждый валюте. НБУ может вводить мораторий на досрочное изъятие вкладов.