Более того, при покупке квартиры или товаров в кредит, страховщики частенько требуют страховать жизнь, поэтому многие страхователи воспринимают это как очередную навязанную "обузу" для кошелька.

Однако если копнуть глубже, любой полис страхования жизни включает в себя как рисковую опцию (смерти или гибели по любой причине), так и накопительную: страхователь формирует сумму выплаты независимо, внося постоянно страховые платежи. При этом договор содержится сроком от 5-10 лет и до 15,20, 25 лет.

Такой долгий горизонт дает возможность не только сберечь деньги, но и получить "энную" прибыль за счет инвестирования страховщиком своих резервов. Кстати, окончание полиса может быть приурочено к определенному этапу или моменту в жизни - окончанию учебного заведения, свадьбе, выходу на пенсионную выплату. Рисковая составляющая договора может меняться путем добавления защиты от несчастного случая, критического заболевания, получения различного рода травм, которые привели к инвалидности.

Соответственно, это повлияет и на размер страховых взносов. Сумма покрытия в страховании жизни на практике неограничена - от десятков тысяч до миллионов гривен. Страховой тариф и размер платежа рассчитываются исходя из того, какой объем возмещения зафиксирован в договоре, а также какое количество рисков страхователь включил в полис.

При всем при том страховая компания в любом случае подкорректирует габарит платежей исходя из финансового состояния клиентов, иногда даже требуя подтверждение доходов с места работы. Инвестиционная составляющая договора формируется за счет вложения страховой компанией резервов в различные виды активов (банковские депозиты, облигации, акции).

При этом даже в случае неблагоприятной ситуации на фондовом рынке, страховщик ежегодно начисляет гарантированный инвестдоход до 4% в гривне и до 3% в валюте. Любой застрахованный, уместно сказать, имеет право на индексацию платежей, то есть, их уменьшение или повышение исходя их своих пожеланий и платежеспособности. И все-таки не стоит упускать из памяти, что это прямо повлияет и на страховую сумму как в большую, так и в меньшую сторону.

Учитывая то, что страхование жизни по своей сути долгосрочный продукт, то ориентироваться прежде всего целесообразнее на компании с иностранным капиталом. Занятие в том, что зарубежный опыт в этом сегменте имеет довольно долгую историю (по 100-200 лет), а это дает клиенту не только просторный отбор различных продуктов, но и гарантию возврата средств по окончанию срока договора, а ещё эффективную систему инвестирования резервов.

Напоследок важно понять, что накопительное страхование - это не тракт заработать сверхприбыль (в различие от фондового рынка, например), во все времена такой инструмент считался консервативным способом инвестирования, тот, что дает умеренную прибыль. Накопительный полис - это скорее возможность сохранения вложенных средств, их "складирования" на грядущее вкупе с защитой от досадных случайностей, угрожающих жизни или здоровью.

Просто на душе спокойнее становится, когда знаешь, что твоя семейство финансово защищена Русская редакция: www.freedom-ru.net & www.joobb.ru 3.26 Copyright (C) 2008 Compojoom.com Copyright (C) 2007 Alain Georgette Copyright (C) 2006 Frantisek Hliva.