Зачастую они несправедливы, несостоятельны, слишком дорого обходятся как государству, так и населению. Более того казалось бы в благополучной и уж точно не бедной Великобритании, по данным Eurostat, 24% пенсионеров живут за чертой бедности. Пенсионные системы работают лучше только в тех странах, которые не испытывают демографических проблем.

Но таковых все меньше. Государства по-разному пытаются обеспечить достойную старость своему населению: одни справляются с задачей лучше, другие - хуже. Самая радикальная: Чили Средняя пенсия: $250. Пенсионный возраст: 65 лет для мужчин, 60 лет для женщин. Мы знали, что косметических изменений (для реформирования пенсионной системы.

У солидарной системы есть один фундаментальный недостаток: фактическое отсутствие связи между тем, что человек вкладывает в пенсионное обеспечение, и тем, что потом получает» - так несколько лет назад прокомментировал реформаторские успехи государства в пенсионной сфере экс-министр труда и социального обеспечения Чили Хосе Пиньера. Чили ликвидировала дефект радикально, полностью отказавшись от солидарной системы в пользу личных накопительных вкладов.

С 1981 года жители начали инвестировать часть своей зарплаты в частные пенсионные фонды. Наемный работник может независимо остановить свой выбор не только управляющего, но и один из пяти видов фондов, отличающихся степенью рисковости инвестиционной стратегии. Самый рисковый пенсионный фонд «А», 80% активов которого вложены в акции.

Портфель самого консервативного фонда «Е» без малого полностью состоит из облигаций с фиксированной ставкой. Впрочем, участник пенсионной системы может самостоятельно регулировать как размер взноса, так и время выхода на пенсию. Государство же гарантирует минимальную пенсию всем тем, кто инвестировал средства в течение 20 лет, но не сумел накопить достаточную сумму.

Если пенсионный фонд не смог продемонстрировать необходимую минимальную прибыльность, его ликвидируют, а активы переводят в иной фонд. В случае банкротства государство берет на себя выплату как минимум гарантированной пенсии пострадавшим. Конечно, такая система имеет и свои недостатки. Первейший - слишком высокая зависимость от колебаний на финансовых рынках.

Однако уже в 2009 году все вышли в плюс. Недостатки такой системы в стране кроме того в том, что здоровенный процент населения оказался вне пенсионной системы. В 2006-м ее участниками были 60% работающего населения, тогда как самозанятые, работающие время от времени и безработные не могли обеспечить регулярность взносов в фонды. Два года назад в Чили внедрили солидарную пенсионную систему, финансируемую за счет общих налогов, в частности НДС. Самая накопительная: Сингапур Средняя пенсионная выплата: $250.

Пенсионное обеспечение в Сингапуре состоит преимущественно из обязательных накоплений населения. Ядро пенсионной системы - Центральный Сберегательный фонд (CPF), взносы в тот, что обязаны действовать как работодатели, так и работники. Фондом управляют представители правительства, трудящихся и работодателей. По своей сути CPF - сберегательный банк.

Средства сотрудников распределяются на три счета: особый (это и есть собственно пенсионные накопления, которые нельзя снять до выхода на пенсию), обычный (деньги с этого счета можно использовать, к примеру, на покупку жилой недвижимости, оплаты страхования, образования) и медицинский (специально для покрытия медицинских затрат). Основная количество перечисляемых средств (75%) направляется на обычный счет.

Такая политика позволила практически 90% населения Сингапура обрести собственное жилье. Уровень отчислений в фонд достаточно высок. Их габарит зависит не только от зарплаты сотрудника, но и от его возраста (наемных работников делят на шесть возрастных категорий). Но чем старше работник, тем меньше становится взнос.

С 1995 года власти ввели минимальный резерв наличных на каждом счете, который ежегодно увеличивался на 1 тыс. 4 тыс. 31 тыс.) Самая устойчивая: Нидерланды Средняя пенсия: $2700. Исследовательский центр Mercer, ежегодно составляющий рейтинг пенсионных систем мира (Global Pension Index), в 2010 году отдал первое место Нидерландам. По данным Eurostat, в Голландии за чертой бедности находится не более 6% пенсионеров - это один из самых низких показателей в Евросоюзе.

Кроме того, местные жители, вышедшие на пенсионную выплату, получают рядом 70% зарплаты. Это заслуга трехуровневой пенсионной системы, состоящей из добровольного страхования, государственных и профессиональных пенсий. Минус год проживания - минус 2% от причитающейся суммы. Размер госпенсии зависит и от семейного положения человека.

Источник финансирования государственного пенсионного обеспечения - солидарная система. Индивидуальный страховой взнос в систему - 17,9% от налогооблагаемого дохода, но не более EUR4797. Еще до середины 1990х годов государственная пенсионная система была сбалансирована с точки зрения доходов и расходов, но сейчас местные власти сталкиваются с дефицитом, который покрывают за счет общих налогов.

Чтобы предотвратить возможный коллапс системы, в 1998 году был создан специальный резервный фонд, средства которого после 2020го в экстренных случаях будут направлены на поддержание пенсионного обеспечения. Впрочем, базовую пенсию в полном объеме получают не все (кто проживал в стране менее 50 лет).

Поэтому занятое народ активно участвует во втором уровне пенсионной системы - профессиональных пенсионных программах. 90% работников вовлечены в отраслевые ПФ, пенсионные фонды компаний и фонды для самозанятых. Самая либеральная: Австралия Средняя пенсия: $1100. Пенсионный возраст: 67 лет. На втором месте в рейтинге пенсионных систем Mercer - Австралия.

Изюминка австралийской пенсионной системы в том, что она позволяет любому желающему зарегистрировать собственный пенсионный фонд и управлять пенсионными деньгами самостоятельно. Тем, кто выбрал неудачную инвестиционную стратегию, гарантирована государственная пенсия по старости, финансируемая из общих налоговых поступлений.

Ее размер зависит от дохода австралийца и стоимости его активов. При этом чем больше доход, тем меньше пенсия. Такой же принцип действует и в отношении размера активов. На полную пенсию может претендовать одинокий пенсионер-домовладелец, чьи активы оценены в $180 тыс. Каждая тысяча долларов сверх этой суммы снижает пенсию на $3.

Впрочем, страна, которое тратит на выплату пенсий около 10% бюджета, больше рассчитывает на развитие частных пенсионных фондов, участие в которых обязательно. Работодатель должен вносить в фонд 9% зарплаты каждого наемного сотрудника, чей заработок до налогообложения превышает $450. Доступ к накопленным средствам австралийцы получают только по достижении 65 лет. За последние десять лет доходность фондов достигала 3–5% в год в зависимости от инвестиционной стратегии.

Самая социальная: Швеция Средняя пенсия: $2000. Пенсионный возраст: 65 лет. Из выплат в солидарную систему складываются условные накопления шведов, которые индексируются с учетом роста зарплаты и демографической ситуации в стране. Начиная с 61 года жители могут претендовать на условно-накопительную пенсию. Инвестиции ПФ жестко регулируются: в частности, действуют ограничения на инвестиции в недвижимость или прямые займы.

Помимо того, 90% наемных сотрудников участвуют в условно-обязательных профессиональных пенсионных программах (для белых воротничков, голубых воротничков, сотрудников центрального и местного правительств). Участие в фондах оформляется в коллективных договорах с работодателем.

Как правило, на этом уровне пенсионной системы взнос составляет 2–5% зарплаты. Некоторые программы разрешают ранний выход на пенсию - в 55 лет, но чаще всего доступ к средствам появляется лишь в 65 лет. Пенсионеры с низким доходом также могут претендовать на дотации на жилье, которые компенсируют 93% затрат на его оплату.

Самая непредсказуемая: Россия Средняя пенсия: $255. Пенсионный возраст: 60 лет для мужчин, 55 лет для женщин. Восемь лет назад российское руководство реформировало пенсионную систему так, чтобы разделить ответственность между государством и населением за обеспечение безбедной старости. Потому что расходы России на пенсии уже достигают 10% ВВП.

Как и многие европейские страны, РФ пошла по пути создания многоуровневой системы, добавив в 2002 году к уже существующему распределительному уровню еще и накопительный. Основа будущей пенсии жителя России - обязательные страховые взносы, которые делает работодатель в Пенсионный фонд, а это 26% от годового заработка работника.

Физически финансы из страховой части идут на выплату пенсий нынешним пенсионерам. Накопительная доля формируется за счет обязательного взноса работодателя в ПФ в размере 6% от фонда оплаты труда наемного сотрудника. Инвестировать деньги может одна из управляющих компаний или негосударственные пенсионные фонды. По умолчанию накоплениями будущих пенсионеров управляет Внешэкономбанк.

За последние три года лишь 7% пенсионных накоплений были переведены в НПФ. По мнению чиновников Министерства здравоохранения и соцразвития Россия, накопительная система близка к провалу, поскольку не позволяет скопить к старости значимой суммы. Причины неуспеха - низкие доходы населения и неразвитость финансовых рынков. Для решения проблемы невысоких накоплений государство предложило населению участвовать в Программе государственного софинансирования пенсии.

Взнос на персональный счет в ПФ удваивается государством, если его размер превышает 2 тыс. 12 тыс. Самая ответственная: Польша Средняя пенсия: $450. С 1999 года пенсионное обеспечение в Польше основывается на системе индивидуальных пенсионных счетов. Суть реформы, проведенной более десяти лет назад, заключалась в том, чтобы связать размер выплат с величиной взносов.

Сейчас работодатель и наемный сотрудник отчисляют в пенсионную систему в равной пропорции 19,5% зарплаты.