Жизнь - как предприятие, торгующая по почте. Мы получаем именно то, что заказали. Рынок страхования жизни в 2011 году вырос на 30% Читать подробнее.. Виплати СК "ТАС" (страхування життя) в 2011 роц Читать подробнее.. П вм льйонна виплата в д СК "ТАС" Читать подробнее.. ПРОМОУШЕН ОТ НАТАЛИИ ЗАГОРУЙКО Роздых В КАРПАТАХ для лучших сотрудников 113 дирекции Читать подробнее. Выполнение плана Читать подробнее.. План работы структуры Читать подробнее..

Вход Вектор движения валют курсы валют 01.03.2012 100 долар в США 798.6700 0 100 ВРО 1073.6521 -0.88 10 рос йських рубл в 2.7516 -0.01 Наши друзья Наталья Загоруйко. 113 Дирекция. АссисТАС Богдан Каплан. 125 Дирекция. По словам Залетова, при этом на накопительное и пенсионное страхование пришлось 65% рынка (в 2006 году - 91%).

Структура накопительного и пенсионного страхования на 83% представлена платежами физических лиц (в 2006 году - 70%). Ввиду слабого развития фондового рынка, низкого уровня доверия к банковской системе и высоких инфляционных ожиданий у населения существует острая проблема сохранения свободных средств (накоплений).

Поэтому если государство действительно нуждается в долгосрочных инвестициях, а также находится в поисках антиинфляционных инструментов, ему предстоит сформировать такую экономическую и правовую среду, в которой институциональный инвестор (компания по страхованию жизни) будет рассматриваться как стратегический партнер в реализации планов по повышению качества жизни простых граждан", - подчеркнул Залетов.

Он также отметил, что доля страховых компаний Украины с иностранным капиталом в объеме страховых платежей увеличилась по результатам деятельности рынка страхования жизни в 2011 году до 88%, при этом темп роста их составил рядом 40%. По данным Залетова, на страховом рынке Украины к концу 2011 года работали 64 компании по страхованию жизни, в том числе 28 с иностранными инвестициями, при этом восемь из них имели 100%-ный заграничный капитал.

Важно, чтобы вы поставили финансовые цели на отрезок времени пенсии, оттого что как раз в это время, больше, чем в любой другой период вашей жизни, финансы будут определять ваш манера жизни. Постановка этих целей очень индивидуальное дело, и никто не может совершить это за вас. Вы обязаны установить эти цели и установить свои приоритеты, решая для себя, что важно.

Дж. Рынок страхования жизни в 2011 году вырос на 30% Читать подробнее.. Виплати СК "ТАС" (страхування життя) в 2011 роц Читать подробнее.. П вм льйонна виплата в д СК "ТАС" Читать подробнее.. ПРОМОУШЕН ОТ НАТАЛИИ ЗАГОРУЙКО ОТДЫХ В КАРПАТАХ для лучших сотрудников 113 дирекции Уяснять текст подробнее. Выполнение плана Читать подробнее.. Проект работы структуры Читать подробнее..

Вход Курс валют курсы валют 29.02.2012 100 долар в США 798.6700 0 100 ВРО 1074.5306 5.27 10 рос йських рубл в 2.7588 0.02 Наши друзья Наталья Загоруйко. Мужчина постоянно думает о том, каким будет этот барыш. В этой связи хорошим дополнением к негарантированному доходу от инвестиций в активы является доход в виде негосударственной пенсии или аннуитета. Аннуитет - это периодические выплаты, которые осуществляются с установленными интервалами времени до того момента или события, которые определены в договоре.

Габарит периодических выплат может быть фиксированным, а может и меняться. Аннуитеты на определенный срок могут выплачиваться негосудар-ственными пенсионными фондами (НПФ) и страховыми организациями (компаниями) (СК). Пожизненные пенсии (пожизненные аннуитеты) выплачиваются согласно ст. 1 и ст. 62 Закона о негосударственном пенсионном обеспечении только СК.

Пенсии на определенный срок Пенсия на определенный срок означает, что вы будете получать некоторые денежные суммы 1 раз в месяц, квартал, год (по выбору) в течение определенного срока, по достижению которого выплаты прекратятся. Срок, на который может назначаться пенсия, пенсионер выбирает сам, при этом он не может быть менее 10 лет (ч.1 ст.

63 Закона о негосударственном пенсионном обеспечении). Определяя срок пенсии, человек, очевидно, исходит из желаемого срока своей предстоящей жизни, так как если он будет жив после окончания договора, выплаты будут прекращены.

При этом в случае смерти получателя денег до окончания договора, НПФ обязан будет проинформировать наследников о сумме оставшихся пенсионных средств, которые на-следуются в общегражданском порядке (п. 2 ст. 63 и п.2 ст. 66 Закона о негосударственном пенсионном обеспечении). Пенсии на определенный срок, которые выплачивает СК, могут не подлежать наследованию, если это не предусмотрено договором.

Поскольку человеку свойственно надеяться прожить как можно дольше, то, выбирая срок действия договора, не следует его занижать, иначе можно в расцвете пенсионных лет оказаться без денег. При этом надо иметь в виду, что чем на больший срок заключается договор - тем меньше денег будет выплачиваться в месяц, год. Общая формула, по которой каждый может определить суммы накоплений, которые обеспечат ему заданные выплаты на установленный срок, называется формулой приведенной суммы аннуитета.

Эта формула имеет вид: где, - ожидаемый процент дохода от инвестирования накоплений в год; n - число лет, на которые заключается договор; Д - желаемая денежная выплата в месяц; 12 - число месяцев в году. Расчет по таковый формуле достаточно трудоемок и требует применения вычислительных машин. Тем не менее, самая сложная часть формулы, требующая возведения в отрицательную степень, на практике выглядит проще.

Коэффициенты приведения годовой ренты давно рассчитаны и содержатся в специальной литературе по финансовым расчетам, например, в книге Е. Четыркина "Методы финансовых и коммерческих расчетов", М.: Дело", 1992. Ниже в таблице мы приведем значения коэффициента приведения годовой ренты, которые понадобятся нам для расчетов. Допустим, вы хотите обеспечить себе ежемесячную ренту в сумме 2000 грн - сколько для этого понадобится денег? Результаты расчетов см в табл.

1. Таблица 1 Цифра лет выплаты Коэффициент приведенной годовой ренты при ставке процентов, % Сумма накоплений, при ставке процентов 10 15 16,5 10 15 16,5 10 6,1446 5,0188 4,7446 147470 120450 113870 11 6,4951 5,2337 4,9310 155881 125609 118334 12 6,8137 5,4206 5,091 163528 130095 122183 13 7,1033 5,5831 5,2283 170480 133995 125479 14 7,3667 5,7245 5,3462 176800 137387 128308 15 7,6061 5,8474 5,4474 182545 140337 130734 16 7,8237 5,9542 5,5342 187769 142901 132821 17 8,0215 6,0471 5,6088 192517 145132 134611 18 8,2014 6,1280 5,6723 196833 147071 136146 19 8,3649 6,1982 5,7277 200758 148758 137465 20 8,5136 6,2593 5,7748 204325 150224 138596 Конечно, и НПФ, и СК потребуют для обеспечения таких выплат большую сумму.

Это повышение называется тарифом расходов, связанных с выполнением обязательств, так как, понятное дело, никто не будет править вашими деньгами на халяву. И еще одно важное замечание: НПФ не сможет гарантировать фиксированных выплат, так как не может гарантировать процент дохода. Согласно п.2 ст.

64 Закона о негосударственном пенсионном обеспечении, НПФ, выполняющий контракт о выплате пенсий на определенный срок, обязан на начало каждого года действия договора предоставить получателю пенсий информацию о сумме пенсионных средств, которые находятся на его пенсионном счете, об уплаченных в прошлом году пенсионных выплатах, о сумме начисленного инвестиционного дохода и стоимости услуг НПФ. Исходя из этого, сумма пенсионных выплат на следующий год может измениться.

СК может кроме того заключать договор выплаты пенсии обусловленными частями, но при этом срок действия договора не может точно определяться, так как срок расходования денег будет зависеть от процента дохода. Страхование пожизненной пенсии Пожизненная пенсия (аннуитет) выплачивается только СК на основании договора страхования пожизненной пенсии на протяжении всей жизни физического лица периодически после достижения им пенсионного возраста, установленного законом (ст. 1 Закона о негосударственном пенсионном обеспечении).

Период выплаты пенсии - 1 раз в месяц, квартал, полугодие, год устанавливается в договоре между СК и получателем аннуитета (пенсии).

Источником средств, за счет которых может выплачиваться пожизненная пенсия, являются средства, накопленные в СК по договору долгосрочного страхования жизни или перечисленные СК негосударственным пенсионным фондом (НПФ) по заявлению участника фонда, которому принадлежат накопления (ст. 62 Закона о негосударственном пенсионном обеспечении).

СК рассчитывает размер пожизненной пенсии, который указывается в договоре страхования пожизненной пенсии, на основе актуарных расчетов согласно сумме, определенной лицом, заключившим договор, и справке, выданной администратором пенсионного фонда о наличии у этого лица суммы пенсионных средств.

В случае перечисления в страховую компанию денежных средств для оплаты договора страхования пожизненной пенсии в сумме, не соответствующей сумме, определенной в заявлении лица, приобретающего пожизненный аннуитет, размер пожизненной пенсии должен быть скорректирован в соответствии с актуарными расчетами в течение трех дней после получения денежных средств от пенсионного фонда (абз. 1 ч.

4 ст. Каждая СК имеет свою методику расчетов пожизненного аннуитета. При этом любая из этих методик базируется на расчете т.н. PV - это приведенная стоимость пожизненной ренты, то есть сумма денег, которую надо располагать для обеспечения регулярного получения (в месяц) суммы, равной Д; - процент дохода, тот, что СК будет начислять на вложенные денежки.

Если исходить из того процента, который СК обычно начисляют по договорам накопительного страхования жизни - 15 %, то легко обусловить, что для ежемесячной пожизненной пенсии, равной 3500 грн, необходимо иметь сумму: 3500 х 12 : 0,15 280 000 грн. При ставке дохода 10 % необходимая сумма накоплений составит 420 000 грн. Конечно, СК, как и НПФ, несет определенные расходы на ведение пенсионных дел клиента.

Поэтому на практике СК предложит вам несколько иные условия.

Надо также учитывать, что практика страхования выработала 3 вида пожизненных аннуитетов : 1) пожизненный аннуитет с корректировкой денежных выплат ; 2) пожизненный аннуитет, гарантированный на определенный срок ; 3) пожизненный аннуитет, который может быть передан наследникам пенсионера в определенной доле (проценте) от назначенных платежей. Специфика договора ещё повлияет на охват денежных выплат.

За это время состоялись несчетные встречи с работодателями, профсоюзами, общественными организациями, проводились "круглые столы" и "прямые линии", чтобы услышать мнения людей. Какие же предложения поступили от украинских граждан? Что правительство намеревается вынести на рассмотрение парламентариев? Чего ожидать от реформы нынешним и будущим пенсионерам и какие шаги нужно предпринять, чтобы изменить их жизнь к лучшему?

Об этом и многих других важных моментах - в разговоре корреспондента "УК" с вице-премьер-министром Украины - министром социальной политики Сергеем Тигипко. Распределение средств должно быть справедливым - Сергей Леонидович, почему руководство таки приняло решение в это непростое час проводить пенсионную реформу?

Какие причины побуждали к этому? Как раз непростое время и подталкивает нас ныне работать изменения, проводить реформы, в том числе и пенсионную. Конечно, такие реформы лучше действовать на фоне экономического роста, но наши предшественники не оставили нам выбора. Благоприятные для изменений годы были упущены, и медлить с пенсионной реформой нельзя. Средств в Пенсионном фонде недостает, взносов тех, кто работает, не хватает для того, чтобы выплата пенсий была стабильной.

Более того, у нас сквозь несколько лет количество пенсионеров и тех, кто работает, уравняется, и тогда опять может повториться ситуация, когда пенсии выплачивались со значительными задержками. Представьте себе, как тогда будут жить наши пенсионеры, которые и так получают мизер..

Потому, чтобы защитить интересы пенсионеров, нужно сразу же принимать решительные меры и реформировать систему обеспечения пожилых людей. Какая организация у нас действует нынче? В первую очередь солидарная. Её, кстати, ввели в Советском Союзе свыше 80 лет тому назад, и за это время она почти не изменялась. Суть этой системы в том, что все работающие платят взносы в Пенсионный фонд и эти средства за определенной формулой распределяются посреди всех пенсионеров.

Это так называемый начальный уровень пенсионного обеспечения. Он дает людям минимальные гарантии. В большинстве развитых стран дополнительное обеспечение люди получают благодаря второму и третьему уровням пенсионной системы - обязательному и добровольному накопительному страхованию. Аккурат трехуровневая пенсионная система наиболее сбалансирована.

В нашей же стране солидарная система остается основным источником дохода для пожилых людей. Теоретически мы имеем третий уровень пенсионного обеспечения - частные пенсионные фонды, - который предусматривает добровольное участие работников и работодателей. Они самостоятельно определяют охват взносов, которые платят на свои счета. Затем эти средства инвестируются на рынках капитала. Но пока что такая система мало распространена, потому большинство пенсионеров сегодня имеют только "солидарный" самое малое.

Поэтому одно из главных наших заданий, как по мне, - ввод второго уровня. Пенсионной реформой это предвидено.

Идет речь о том, что все работники, которым на момент ввода обязательного страхования будет менее 35 лет, будут платить взносы не только к общей "кассе" Пенсионного фонда, но и на свои персональные счета. Средства, которые человек накопит, будут принадлежать только ей. Сколь работник собрал, столько и будет получать в добавление к государственной пенсии.

Плюс - инвестиционный доход. Оттого что пенсионные накопления будут укладываться в экономику, ипотечные программы, в акции стабильных государственных банков - это так называемая "народная приватизация". Мы сейчас работаем над тем, чтобы эти вложения были максимально защищенными, а все операции проводились под сильно жестким контролем государства. Помимо того, средства из пенсионных счетов можно будет передавать в наследство.

Второй уровень мы планируем ввести с 1 января 2013 года, когда Пенсионный фонд станет бездефицитным. Но там в текущее время большие проблемы.. Дефицит Пенсионного фонда действительно значителен.

В 2009 году он представлял 31,1 млрд грн, в 2010-ом увеличился до 34,4 млрд грн, в 2011-ом - по оптимистичным прогнозам - ожидаем, что дефицит ПФ будет собирать 17,8 млрд грн при том, что его расходная часть в 2010-ом - 193,7 млрд грн. Все, что платят работники, сразу идет на пенсионные выплаты, а дефицит покрывается из государственного бюджета.

Это порождает серьезные проблемы. Во-первых, государство не может увеличить выплаты самым бедным пенсионерам. Это люди, которые вышли на пенсию 15-20 лет тому назад и получают выплаты, рассчитанные из маленьких зарплат. В настоящее время 2 млн 800 тыс. 800 грн и ещё 4 млн 100 тыс. 800 до 900 грн. У нас просто не хватает денег, чтобы оказать им дополнительную поддержку.

Во-вторых, дотируя Пенсионный фонд из госбюджета, мы забираем средства у учителя, врача, военного, у которых, кстати, и так небольшая заработная плата и которым нужно её увеличивать. Мы не инвестируем в инфраструктуру, в рабочие места, в развитие производства. Это путь в никуда. Оттого пенсионную реформу нужно проводить немедленно. Что нужно делать, мы знаем.

И вместе с тем понимаем, что эффективной она будет только в комплексе с другими реформами, в частности экономическими, которые сейчас проводим, : это и налоговая, и таможенная, и дерегулирование, и строительная реформа. Мы должны создавать условия для инвесторов и экономического роста. Ну и ближний шаг правительства - масштабная легализация заработных плат и рынка труда.

Отчего это вопрос такое важен? Потому что что именно в "тени" сегодня находится весьма немаловажный резерв для наполнения Пенсионного фонда. Мы изучаем опыт Чехии, Болгарии, Польши, которые капитально занимаются проблемой легализации заработной платы. Например, в Болгарии удалось вывести из "тени" близко 20% заработных плат.

До сих пор непочатый край было разговоров о том, что нужно бороться с зарплатами в конвертах, из которых не платятся отчисления в Пенсионный фонд. Наше правительство - первое, которое за 20 лет начало это реально делать. Что мы предлагаем? В свое время всего нужно создать новое трудовое законодательство, которое бы упростило механизмы приема и увольнения с работы. Потому что сегодня работодатель иной раз не хочет тратить время на легальное оформление работника, тот, что ему нужен на временную работу.

Само оформление может длиться значительно дольше, чем джентльмен следом будет работать. Следующий шаг - ввод шибко жесткой экономической ответственности работодателей за нелегальное рабочее местоположение. Речь идет, в первую очередь, о штрафах - гривной нужно карать очень жестко. Также мы рассматриваем возможности внедрения индикативных заработных плат - то есть среднего значения в зависимости от региона и отрасли.

Чтобы не было такого, как сейчас, когда 120 тысяч руководителей предприятий назначило себе зарплаты в 750 гривен, а остальные получают в конвертах. Конечно, эти деньги идут мимо бюджета Пенсионного фонда. Нам нужно убеждать работодателей, что когда они платят в конвертах, то отбирают у пенсионера возможность существовать получше.

Кроме того, с вводом второго уровня пенсионной системы появляется заинтересованность людей в получении легальной заработной платы - ведь чем выше заработная плата, тем больше взнос. А значит, и большая пенсия. Вернемся к пенсионной реформе: перечислите основные из предложенных правительством решений. Мы исходим из того, что распределение пенсионных средств должно быть справедливым.

Это - главная цель перестройки. Нынешние отчаянно большие разрывы между размерами пенсий должны быть ликвидированы. Это ненормально, когда, скажем, народный депутат за месяц получает столько, сколько обыкновенный работник - за полтора-два года. Поэтому мы введем ограничение на максимальный размер пенсии. Выплаты не должны быть больше, чем 10 минимальных пенсий.

На сегодня это около 7500 грн, причем правительство будет настаивать, чтобы эта норма касалась не только вновь назначенных, но и тех пенсий в немного десятков тысяч гривен, которые назначались раньше. Чтобы молодежи не осталось без пенсии - До недавнего времени шла речь об ограничении максимальных пенсий 12-ма прожиточными минимумами..

Реально, в поданном в парламент законопроекте предвидено ограничение максимальной пенсии 12-ью прожиточными минимумами. Но во момент общественного обсуждения мы получили бесчисленные предложения ограничить пенсии 10-ью минимумами. Такую норму и будем вносить на рассмотрение депутатов.

Мы прислушивались и к ряду других замечаний общественности, которые прозвучали во пора обсуждения. В частности относительно максимального размера заработной платы, из которой осуществляются пенсионные отчисления. Сегодня они платятся из 15-ти минимальных заработных плат, мы по результатам обсуждения предлагаем 17. Были ещё многочисленные предложения относительно учета заработных плат до 2000 года во миг вычисления пенсий.

Мы будем предлагать, чтобы они учитывались до 1 января 2016 года. Кроме того, правительство расширит круг категорий, которым будут выплачивать 10 разовых пенсий при выходе на отдых: к учителям, врачам и работникам культуры мы добавляем работников социальных центров.

Не менее важно и то, что мы откажемся от резкого повышения выслуги лет для военных и возраста выхода на пенсионную выплату для мужчин-госслужащих и будем ежегодно добавлять по 6 месяцев, а не по 12, как планировалось сначала. А для военных пенсия остается на уровне 90% должностного оклада? Нет, для военных, а кроме того государственных служащих тот самый процент снижается с 90 до 80-ти. Самый острейший миг - поднятие пенсионного возраста для женщин..

Профсоюзы выступают против. Я понимаю их позицию - они защищают интересы людей, которые работают. Но мы должны думать обо всех наших гражданах. Правительство несет ответственность и за бюджетников, и за пенсионеров, и за молодежь. Мы обращались к профсоюзам с просьбой предоставить альтернативный вариант, но справедливых предложений не получили. На сегодня мы не можем обойтись без увеличения количества работающих.

Приведу лишь одну цифру. Сейчас в Украине соотношения пенсионеров и лиц, которые платят взносы, - 95%. В России этот показатель - 52,6, Польше - 41,6, Эстонии - 58,2. Демографическая ситуация в эти дни жмет на пенсионную систему во многих странах - в частности, Франция, Испания тоже идут на повышение пенсионного возраста.

Ведь понятно, что в условиях старения населения вносить плату взносы в Пенсионный фонд будет никому, а следовательно, солидарной системы ожидает крах, и сегодняшняя молодежь останется без пенсии вообще. Можно ли перенести повышение пенсионного возраста для женщин на больше припозднившийся срок? Я убежден, что промедление приведет только к обострению проблем. Запрещено жить сегодняшним днем. Пока мы ожидаем, миллионы наших пенсионеров продолжают выживать на копейки.

Поэтому необходимо как разрешается быстрее решить этот вопрос. Чем раньше мы проведем реформу, тем быстрее сможем реально помочь самым бедным пенсионерам. Украинский вариант пенсионной реформы эксперты называют одним из наиболее мягких в Европе. Мы максимально плавно будем повышать пенсионный возраст - на 6 месяцев ежегодно в течение 10 лет.

Параллельно предлагаем существенного компенсатора: на период повышения возраста пенсионная выплата женщин будет увеличиваться на 2,5% за каждый год. Вследствие этого за 10 лет женщина получит на 25% большую пенсию. Когда законопроект будет рассматриваться в Верховной Раде? Думаю, что первое чтение пройдет уже в ближайшее период, а второе может быть в начале апреля. Недавно вы побывали за рубежом, где интересовались опытом проведения пенсионной реформы.

Что нам стоит позаимствовать у соседей? Я изучал опыт пенсионного реформирования многих стран : Польше, Австрии, Британии, Швеции. Там стартовые условия были крайне сходны с нашими. Несомненно, у нас свой путь, но некоторым опытом мы воспользовались. Особенно нас интересуют возможности накопительного страхования.

Недавно я посетил Эстонию, где в этом году люди уже начали обретать выплаты из второго уровня пенсионной системы. Каждый эстонец может из своего мобильного телефона в любое время проверить состояние собственного пенсионного счета, да и о начислении пенсии ему также сообщают через sms. Думаю, мы тоже должны пытаться к упрощению механизмов начисления пенсии. К нам вскоре приедут специалисты из Словакии, которые уже ввели второй уровень, поэтому мы получим вероятность услышать об их проблемах, во избежание возможных ошибок.

Думаю, до конца 2011 года отработаем все вопросы, которые связаны со вторым уровнем. Но уже сейчас понятно, что для успешного его ввода нужна решительная борьба с коррупцией, действенные мероприятия по развитию фондового рынка и доверие людей. Во всем мире трехуровневая пенсионная система, к которой мы идем, - гарантия безбедной, состоятельной старости.

И когда мы говорим, что пенсионеры из западных стран затем выхода на заслуженный отдых едут в путешествия, то должны понимать, что в близкое время эти страны провели реформы и большие пенсии там обеспечены благодаря именно накопительным уровням пенсионной системы. Обеспеченная старость - вот что ожидает нас в результате пенсионной реформы. ОЖИДАЕМЫЕ РЕЗУЛЬТАТЫ Реорганизации Гарантирование стопроцентной выплаты пенсий в настоящее время и в будущем.

Установление социально справедливой системы пенсионного обеспечения. Повышение престижности работы работников бюджетной сферы. Стабилизация и улучшение состояния государственных финансов. Детенизация экономики. Обеспечение экономического роста и благосостояния украинцев.