Нередко они несправедливы, несостоятельны, слишком дорого обходятся как государству, так и населению. Даже казалось бы в благополучной и уж точь-в-точь не бедной Великобритании, по данным Eurostat, 24% пенсионеров живут за чертой бедности.

Пенсионные системы работают лучше только в тех странах, которые не испытывают демографических проблем. Но таковых все меньше. Государства по-разному пытаются снабдить достойную старость своему населению: одни справляются с задачей лучше, другие - хуже. Самая радикальная: Чили Средняя пенсия: $250.

Пенсионный возраст: 65 лет для мужчин, 60 лет для женщин. Мы знали, что косметических изменений (для реформирования пенсионной системы. Впрочем, участник пенсионной системы может независимо регулировать как размер взноса, так и период выхода на пенсионную выплату.

Государство же гарантирует минимальную пенсию всем тем, кто инвестировал средства в течение 20 лет, но не сумел накопить достаточную сумму. Если пенсионный фонд не смог продемонстрировать необходимую минимальную прибыльность, его ликвидируют, а активы переводят в прочий фонд. В случае банкротства государство берет на себя выплату как самое меньшее гарантированной пенсии пострадавшим. Конечно, такая система имеет и свои недостатки.

Главный - слишком высокая зависимость от колебаний на финансовых рынках. Однако уже в 2009 году все вышли в плюс. Недостатки такой системы в стране также в том, что большой процент населения оказался вне пенсионной системы. В 2006-м ее участниками были 60% работающего населения, тогда как самозанятые, работающие миг от времени и безработные не могли обеспечить регулярность взносов в фонды.

Два года назад в Чили внедрили солидарную пенсионную систему, финансируемую за счет общих налогов, в частности НДС. Самая накопительная: Сингапур Средняя пенсионная выплата: $250. Пенсионное обеспечение в Сингапуре состоит преимущественно из обязательных накоплений населения. Ядро пенсионной системы - Центральный Сберегательный фонд (CPF), взносы в который обязаны совершать как работодатели, так и работники.

Фондом управляют представители правительства, трудящихся и работодателей. По своей сути CPF - сберегательный банк.

Средства сотрудников распределяются на три счета: специальный (это и есть собственно пенсионные накопления, которые воспрещено снять до выхода на пенсию), обыкновенный (деньги с этого счета можно использовать, к примеру, на покупку жилой недвижимости, оплаты страхования, образования) и медицинский (специально для покрытия медицинских затрат). Основная часть перечисляемых средств (75%) направляется на обычный счет.

Такая политика позволила практически 90% населения Сингапура приобрести собственное жилье. CPF гарантирует выплату минимального инвестиционного дохода на вклады на обычном счете в размере 2,5% годовых, а на пенсионном и медицинском - 4% годовых. Порядок отчислений в фонд довольно высок. Их размер зависит не только от зарплаты сотрудника, но и от его возраста (наемных работников делят на шесть возрастных категорий).

Но чем старше работник, тем меньше становится взнос. 4 тыс. 31 тыс.) Самая устойчивая: Нидерланды Средняя пенсия: $2700. Пенсионный возраст: 65 лет (с 2020-го - 67 лет). Исследовательский центр Mercer, ежегодно составляющий рейтинг пенсионных систем мира (Global Pension Index), в 2010 году отдал первое место Нидерландам. По данным Eurostat, в Голландии за чертой бедности находится не более 6% пенсионеров - это один из самых низких показателей в Евросоюзе.

Кроме того, местные обитатели, вышедшие на пенсию, получают возле 70% зарплаты. Это заслуга трехуровневой пенсионной системы, состоящей из добровольного страхования, государственных и профессиональных пенсий. На полную государственную пенсию могут рассчитывать все граждане Нидерландов старше 65 лет (до 2020 года пенсионный возраст повысится до 67 лет, при этом преждевременный выход на пенсию запрещен), проживавшие в стране в течение 50 лет.

Минус год проживания - минус 2% от причитающейся суммы. Размер госпенсии зависит и от семейного положения человека. Источник финансирования государственного пенсионного обеспечения - солидарная система. Хотя вообще-то, базовую пенсию в полном объеме получают не все (кто проживал в стране менее 50 лет).

Поэтому занятое население активно участвует во втором уровне пенсионной системы - профессиональных пенсионных программах. 90% работников вовлечены в отраслевые ПФ, пенсионные фонды компаний и фонды для самозанятых. Самая либеральная: Австралия Средняя пенсия: $1100. Пенсионный возраст: 67 лет. На втором месте в рейтинге пенсионных систем Mercer - Австралия.

Изюминка австралийской пенсионной системы в том, что она позволяет любому желающему зарегистрировать личный пенсионный фонд и править пенсионными деньгами самостоятельно. Тем, кто выбрал неудачную инвестиционную стратегию, гарантирована государственная пенсия по старости, финансируемая из общих налоговых поступлений. Ее охват зависит от дохода австралийца и стоимости его активов. При этом чем больше барыш, тем меньше пенсия. Такой же принцип действует и в отношении размера активов.

Каждая тысяча долларов сверх этой суммы снижает пенсию на $3. Впрочем, страна, которое тратит на выплату пенсий около 10% бюджета, больше рассчитывает на развитие частных пенсионных фондов, участие в которых обязательно.

Работодатель должен вносить в фонд 9% зарплаты каждого наемного сотрудника, чей заработок до налогообложения превышает $450. Доступ к накопленным средствам австралийцы получают только по достижении 65 лет. За последние десять лет доходность фондов достигала 3–5% в год в зависимости от инвестиционной стратегии. Самая социальная: Швеция Средняя пенсия: $2000. Пенсионный возраст: 65 лет. Инвестиции ПФ жестко регулируются: в частности, действуют ограничения на инвестиции в недвижимость или прямые займы.

Кроме того, 90% наемных сотрудников участвуют в условно-обязательных профессиональных пенсионных программах (для белых воротничков, голубых воротничков, сотрудников центрального и местного правительств). Участие в фондах оформляется в коллективных договорах с работодателем. Как правило, на этом уровне пенсионной системы взнос составляет 2–5% зарплаты.

Некоторые программы разрешают ранний выход на пенсию - в 55 лет, но чаще всего доступ к средствам появляется только в 65 лет. В полном объеме сумму получают 65-летные шведы, проживающие в стране 40 лет. Пенсионеры с низким доходом также могут претендовать на дотации на жилье, которые компенсируют 93% затрат на его оплату. Самая непредсказуемая: Россия Средняя пенсия: $255.

Пенсионный возраст: 60 лет для мужчин, 55 лет для женщин. Восемь лет назад российское руководство реформировало пенсионную систему так, чтобы разделить ответственность между государством и населением за обеспечение безбедной старости. Ведь расходы России на пенсии уже достигают 10% ВВП. Как и многие европейские страны, Россия пошла по пути создания многоуровневой системы, добавив в 2002 году к уже существующему распределительному уровню еще и накопительный.

Основа будущей пенсии жителя России - обязательные страховые взносы, которые делает работодатель в Пенсионный фонд, а это 26% от годового заработка работника. Физически деньги из страховой части идут на выплату пенсий нынешним пенсионерам. Накопительная доля формируется за счет обязательного взноса работодателя в ПФ в размере 6% от фонда оплаты труда наемного сотрудника.

Инвестировать деньги может одна из управляющих компаний или негосударственные пенсионные фонды. По умолчанию накоплениями будущих пенсионеров управляет Внешэкономбанк. За последние три года лишь 7% пенсионных накоплений были переведены в НПФ.

По мнению чиновников Министерства здравоохранения и соцразвития РФ, накопительная система близка к провалу, поскольку не позволяет скопить к старости значимой суммы. Причины неуспеха - низкие доходы населения и неразвитость финансовых рынков. Для решения проблемы невысоких накоплений государство предложило населению участвовать в Программе государственного софинансирования пенсии. Взнос на персональный счет в ПФ удваивается государством, если его габарит превышает 2 тыс.

Самая ответственная: Польша Средняя пенсия: $450. С 1999 года пенсионное обеспечение в Польше основывается на системе индивидуальных пенсионных счетов. Сущность реорганизации, проведенной более десяти лет назад, заключалась в том, чтобы связать размер выплат с величиной взносов. Сегодня работодатель и наемный сотрудник отчисляют в пенсионную систему в равной пропорции 19,5% зарплаты.