В последнее же время возросла популярность ещё одного вида страхования - страхования жизни, которое, кроме традиционной защиты, открывает перед обладателем полиса ещё и возможность существенного накопления денежных средств на протяжение действия программы. В последнее время рынок страхования жизни в Украине скоро развивается, постоянно увеличивается количество людей, заключивших договор страхования жизни. По итогам I квартала текущего года количество застрахованных перешагнуло отметку в 1 млн.

Конечно, по сравнению с европейскими странами, где численность застрахованных составляет в среднем 70-80% населения, нашенский рынок еще только начинает набирать обороты, но совершенно в аккурат можно заявить, что в будущем этот сегмент будет стремительно рскручиваться. Страхование досихпор является достаточно сложным для восприятия видом финансовых услуг. Это связано, в первую очередь, с тем, что у нашего населения еще не сформирована так называемая "страховая культура" - то что давно свойственно людям на Западе.

Основной причиной низкого уровня доверия клиентов к накоплению посредством полиса страхования жизни является отсутствие необходимого обьема информации о страховании в целом и знаний у потребителей о том, как правильно выбрать надежного партнера в этой сфере. Для того чтобы понять в тонкостях страхования жизни-, мыобратилисьзакон-сультацией в Страховую компанию "ТАС", которая на нынешний день входит в ТОП-3 операторов рынка и является национальным лидером.

Кроме того, нас заинтересовала как раз эта фирма еще и потому, что по итогам I квартала текущего года, несмотря на общее понижение доверия к финансовому сектору, она продолжает наращивать обороты - рост премий составил более 58% по сравнению с аналогичным периодом 2008 года. В страховании жизни объектом выступают имущественные интересы, связанные с жизнью застрахованного лица.

Как правило, страховщики предлагают и сугубо рисковые программы на случай смерти, инвалидности или болезни. Большей же популярностью пользуются накопительные программы, которые на время действия полиса обеспечивают страховую защиту, а по окончании действия клиенту выплачивается страховая сумма и, как правило, дополнительный инвестиционный доход.

Накопительное страхование жизни - по своей сути финансовое планирование доходов и затрат на будущее. При этом клиент автоматически обеспечивается страховой защитой, чего не предоставляет ни один другой финансовый институт. Если вы заинтересовались продуктами страхования жизни и серьезно думаете о заключении договора, прежде всего, следует навести справки о компании.

Безусловно, в процессе беседы финансовый консультант предоставит вам достаточно информации о компании и ее страховых продуктах. Конечно, вы можете положиться только на слова консультанта, но, чтобы закрепить свою уверенность в правильности выбора, вы также должны приложить усилия и собрать информацию о потенциальном партнере.

На что же нужно обратить внимание при выборе страховой компании? Основная цель накопительных программ - накопление и броня, то есть группа по страхованию жизни должна обеспечить вам страховую защиту от непредвиденных событий, а вашим вложениям - сохранность и приумножение.

Соответственно, деятельность компании имеет два основных направления: формирование резервов - фонда, в тот, что поступают взносы клиентов, и размещения резервовдля наращивания их массы. Законодательство предусматривает ограниченный перечень инструментов для размещения резервов. Какправило, все страховщики используют банковские депозиты, рынок недвижимости, ценные бумаги и инвестиционные проекты.

Детальная информация о размещении резервов практически завсегда конфиденциальна, но общее представление клиенты могут получить у финансовых консультантов или напрямую в офисах страховых компаний. То, сколь открыто сотрудники компании предоставляют такую информацию, свидетельствует о ее надежности. Об успешности инвестиционной деятельности компании свидетельствует уровень дополнительного инвестиционного дохода.

Например, Страховая компания "ТАС" по итогам 2008 года обеспечила для своих клиентов одну из самых высоких ставок на рынке: 19,53% годовых в гривнах; 11,61% годовых в долларах США и 8,67% годовых в евро. Перед заключением договора страхования не лишним будет интересоваться наличием перестраховочной защиты. Этот механизм реально защищает и стабилизирует портфель страховой компании, а также гарантирует выплаты при наступлении страховых случаев.

Сотрудничество с ведущими перестраховщиками -добавочный плюс при выборе страховой компании. Для Страховой компании "ТАС" таким партнером с начала деятельности является Мюнхенское перестраховочное общество - важный лидер в сфере перестрахования. Помимо того, об открытости компании свидетельствует ее участиеврейтингах,аонадеж-ности - позиция в них. При составлении рейтин гов важн ыми показателями являются объемы собранных страховых премий, количество клиентов и размеры осуществленных страховых выплат.

Следует пометить, что чем выше сборы у компании, тем больше у нее должно быть клиентов. В противном случае, если у компании большие сборы, но несколько договоров страхования, это означает, что, скорее всего, страховщик работает исключительно с "дружественными" структурами.

Еще для вас как для потенциального клиента важна публичность страховщика: если это крупная, серьезная компания, пришедшая на рынок с долгосрочными целями, то она заинтересована в том, чтобы быть максимально прозрачной и открытой для всех заинтересованных сторон.

Поэтому при общении с консультантом обязательно поинтересуйтесь, как часто с вами, клиентом компании, она будет комму-ницировать, какую информацию вы будете обретать, работает ли в компании бесплатная информационная черта, куда можно обращаться с возникающими вопросами, есть ли у компании сайт, довольно ли там информации о продуктах, финансовом положении, акционерах и др. В любом случае ваш выбор будет правильным. Успехов вам!

Moved Permanently The document has moved here.

Очевидно, Фонд стремится подчеркнуть достижение правительства - пенсии не задерживают ни на месяц. Но за счет чего это достигается и что ждет тех, кому в текущий момент 50, 30 и особенно 20 лет, никто не рассказывает. В ЧЕМ ПРОБЛЕМА?

По оперативным данным, в бюджет Пенсионного фонда из всех источников финансирования в январе-июне 2009 года поступило 71 240,5 млн грн, что в сравнении с соответствующим -периодом прошлого года больше на 6 787,9 млн грн или на 10,5 процента. Собственные поступления составили 48 001,3 млн грн".

Сравните: все поступления в Пенсионный фонд - 71 млрд гривен, а поступления, названные "собственными" (взносы, удерживаемые из легальных зарплат всех работающих украинцев плюс сборы при покупках валют, драгоценностей, машин, квартир и оплате мобильной связи) - 48 млрд гривен.

То есть все взносы и сборы на пенсии обеспечивают лишь две трети необходимых выплат. Другие деньги нашло руководство. Фактически это дыра размером в треть пенсионной системы. ПОЧЕМУ ЖЕ ТОГДА ДЫРКА? В 2004 году Виктор Янукович развязал "гонку повышения пенсий". И понеслось. За пять лет расходы Пенсионного фонда выросли с 36 до 164 млрд гривен!

Есть еще одна, фундаментальная причина: старение населения. Сегодня на каждых 100 плательщиков - 87 пенсионеров. ЧТО ПРОИЗОЙДЕТ ДО 2050 ГОДА? Институт демографии и его специалисты спрогнозировали, как будет меняться население Украины. Прогноз строился на оптимистических предположениях: войн не будет, рождаемость и продолжительность жизни будут увеличиваться, в Украину будут переезжать иностранцы.

Итак: - в 2014 году, когда на пенсию пойдут женщины, которым в текущее время 50, на 100 плательщиков взносов будет 89 пенсионеров; - в 2019-м, когда на пенсию пойдут нынешние 50-летние мужчины, на 100 плательщиков будет 94 пенсионера; - в 2050-м, когда на пенсию пойдут нынешние 20-летние, на 100 плательщиков придется 139 пенсионеров.

То есть если ничего не менять, каждый работающий должен будет из своей зарплаты содержать себя, на сто процентов обеспечивать пенсионную выплату одного пенсионера и 40% пенсии второго! В Украине двух детей на семью не рожают с 60-х годов. У нас пятилетних девочек меньше, чем 75-летних бабушек", - грустно говорит демограф Элла Ливанова. Эксперты Всемирного банка подсчитали: если ничего не менять, в 2020 году пенсия будет равняться четверти легальной зарплаты.

КАК ЭТОГО ИЗБЕЖАТЬ? Под патронатом Леонида Кучмы в 2003 году парламент утвердил переход к так называемой накопительной пенсионной системе. Предполагалось, что часть пенсионных взносов будут отдавать не на выплату текущих пенсий, а на личные счета их плательщиков. Пример.

Если из вашего пенсионного взноса государство ежемесячно откладывало бы по 100 гривен и они приносили пять процентов ежегодного дохода, то за 40 лет на вашем счету накопилось бы 144 960 гривен. Если же с вами (упаси Боже) что-то произошло до выхода на пенсию, счет перешел наследникам. ЧТО ДЕЛАТЬ? Первая мысль - повысить пенсионный возраст.

Это практикуют немало стран: США и Дания - до 67 лет, Япония, Греция, Португалия, Турция - до 65, Венгрия - до 63, Словакия - до 62. И для мужчин, и для женщин. Всемирный банк предлагает начать с украинских женщин, сейчас выходящих на пенсию в 55. Постепенно - к примеру, ежегодно увеличивать на полгода. Так, чтобы через 12 лет выходили в 60.

Вторая идея - ограничить выплату пенсий работающим пенсионерам. Так было даже в Советском Союзе. Третья идея - ограничить ранний выход на пенсию. В частности, военнослужащих. Они получают право на пенсию после 20 лет выслуги. Четвертая идея - ограничить размер спецпенсий (см. По данным, добытым нами из Пенсионного фонда с помощью депутата Владимира Арьева, на 1 января 2008 г. Украине было 12,5 млн простых пенсионеров.

Их пенсия в среднем 874 гривны. СКОЛЬКО ДЕНЕГ СЭКОНОМИЛО государство, если бы все спецпенсионеры получали, как обычные? 900 млн гривень в месяц. Или 10 млрд 800 млн в год. Одна опытная женщина из Министерства труда и социальной политики обратила наше внимание на статью 62 Международной конвенции. Максимальный габарит пенсии исчисляется в разумном соотношении с размером пенсии типичного получателя". Насколько разумно соотношение у нас? Неофициальным путем "Свiдомо" достало другие данные Пенсионного фонда.

В стране более 1100 пенсионеров, получающих пенсии выше 10 тысяч гривень, то есть в 11 раз выше обычного пенсионера. ЧТО ДЕЛАЕТ ПРАВИТЕЛЬСТВО? Нынешнее правительство старается ограничить максимальные пенсии десятью тысячами гривен. Это действие не сэкономит много денег - таких пенсионеров негусто. Но это справедливо и нравится всем, помимо тех, кто получает такие пенсии.

И когда в прошлом году правительство ввело ограничения своим постановлением, Конституционный суд отменил постановление. После обращения 59 депутатов ПР. После этого кабинет Тимошенко предложил Раде ограничить все пенсии законом. Чтобы только рассмотреть эту идею, проголосовали ноль из 175 депутатов от Партии регионов, два из 156 бютовцев, 26 из 72 депутатов "Нашей Украины-Народной самообороны", ноль из 27 депутатов-коммунистов и нуль из 20 депутатов от Блока Литвина.

О пенсионном возрасте, ограничении раннего выхода на пенсию или пенсий работающим правительство даже не хочет говорить. Такие шаги не понравятся людям, а резво выборы. ДЛЯ ТЕХ, КТО ДУМАЕТ: нехай мне платят пенсию, а дырки или не дырки - мне все равно. Не все равно. Особенно бедным. Дырки закрывают другими налогами и печатанием денег. Только по открытым данным Нацбанка, с начала года он напечатал для правительства минимум 30 млрд гривен.

Это путь к росту цен, которые и так все время растут. Свiдомо" взяло оценки инфляции Госкомстата и посчитало, как обесценились деньги с 2004 года: в 2,14 раза. То есть нынешняя минимальная пенсия 544 гривны - это меньше, чем 285 гривен в 2004 году, с которых и началась "гонка повышения пенсий". Только цифры Сколько получают спецпенсионеры?

Кем работали Обычный размер слецпенсии (гривен) Количество спецпенсионеров Сколько на это тратится ежемесячно (млн гривень) Народные депутаты 15 443 893 13,8 Члены правительства 10 105 103 1 Прокуроры 5 678 5222 29,6 Судьи 5 637 1016 5,7 Таможенники 4 432 236 1 Сотрудники НБУ 4 285 765 3,3 Помощники нардепов 3 374 770 2,6 Журналисты гос-ных и коммунальных СМИ 2 800 3 801 10,6 Госслужащие 2 718 96 580 263 Служащие органов местного самоуправ.